Tipos de consórcio: entenda as diferenças e o que você pode comprar

O consórcio é uma modalidade de compra planejada que facilita a aquisição de um bem, já que o valor se divide em parcelas. Mas, diferente do financiamento, essa modalidade de crédito não tem juros nas prestações. No entanto, é preciso esperar ser sorteado ou dar um lance para receber a carta de crédito e comprar o bem que deseja.

De qualquer maneira, é uma boa solução para a aquisição de diferentes bens, alavancando o poder de compra do consumidor. Por isso, o consórcio é muito procurado pelos brasileiros. Ele ajuda a economizar e estimula a educação financeira, já que todos os meses o consorciado precisa guardar, junto à administradora, uma quantia para totalizar o valor do produto que deseja adquirir.

Neste artigo, mostraremos diferentes tipos de consórcio, os bens ou serviços que eles oferecem e em que prazo você pode adquiri-los. Confira!

Como funciona o consórcio?

Para gerenciar um consórcio, a empresa administradora deve ter autorização do Banco Central do Brasil, o qual regulamenta o sistema no país. 

A empresa une pessoas que têm interesse em comprar determinado bem e, assim, inicia um grupo de consórcio. Geralmente, as administradoras não se limitam a apenas uma categoria, envolvendo variados tipos de planos — dessa forma, há mais opções para o consumidor.

Inclusive é possível trocar a carta de crédito por uma de valor mais acessível, desde que ainda existam cotas disponíveis, além de poder entrar em grupos de consórcios em andamento. Se o consorciado não escolher o bem que deseja comprar após a contemplação, o dinheiro fica aplicado em investimento de acordo com o tipo praticado pela Administradora.

Outras vantagens do sistema são as possibilidades de:

• vender a carta para outra pessoa que esteja interessada;
• comprar o bem desejado com sua carta, desde que faça parte da mesma categoria (em um consórcio de automóveis, por exemplo, você pode escolher o carro que quiser, de qualquer marca e modelo que atendam o valor da carta);
• dar lance embutido, ou seja, oferecer um percentual de sua carta de crédito como lance;
• usar o FGTS em consórcios imobiliários;
• entre outras.

Quais são os tipos de consórcio?

Por abranger diversos bens e serviços, o consórcio é um sistema muito flexível e atende as mais diversas necessidades do consumidor. A seguir, confira os seus principais tipos.

Consórcio de veículos automotores

Os veículos automotores são aqueles que se movem por meio de motor próprio. Existem, nesse âmbito, os seguintes tipos de consórcio:

• automóveis;
• motos;
• caminhões;
• off-road;
• e náuticos.

A diferença entre um consórcio de motos e um consórcio de off-road é que, no último, só se ofertam veículos destinados a andar por caminhos difíceis, terrenos irregulares e com obstáculos, usados em trilhas e circuitos de corrida fechados, em competições de motocross e enduro, por exemplo. Já no primeiro, são oferecidas motos em geral, inclusive as usadas dentro da cidade (street, naked), as usadas em viagens (big trail, naked) e muitos outros tipos.

O consórcio de náuticos envolve qualquer tipo de embarcação, mesmo as que não são movidas a motor, como os barcos a vela. Moto aquática, lanchas e barcos de passeio são algumas das opções para o consorciado.

O consórcio de automóveis e caminhões são os mais demandados pela população. A quantidade de marcas e modelos de carros é imensa e anualmente são lançadas versões atualizadas. Para os caminhões, a procura é alta devido à utilização para trabalho.

Com a carta de crédito em mãos, você pode negociar descontos com a concessionária (ou outro vendedor), pois o pagamento é à vista, feito diretamente pela administradora. Você pode escolher o modelo e a marca que mais te agradar e até optar por um caminhão ou automóvel usado.

O prazo para consórcio de veículos automotores pode chegar até 100 meses, ou seja, 8 anos e três meses. Mas sempre existe a possibilidade de quitar em um período mais curto.

Consórcio de máquinas e equipamentos

O consórcio de máquinas e equipamentos também envolve muitos produtos. Ele é muito útil para o setor de agronegócio, já que oferece tratores e implementos agrícolas, como:

• arados;
• grades para preparo do solo;
• semeadoras;
• pulverizadores;
• subsoladores;
• enxadas rotativas;
• rolos facas.

Além do agronegócio, o consórcio de máquinas e equipamentos beneficia outros setores, como o transporte rodoviário, construção civil, laboratórios, clínicas médicas, odontológicas, estéticas, oficinas mecânicas, academias, restaurantes, lanchonetes, padarias, açougues, pizzarias, gráficas, entre outros.

O prazo também pode alcançar 100 meses. Geralmente, quanto maior o valor da máquina ou equipamento, mais longo o consórcio, pois assim as parcelas ficam mais baixas. Por esse motivo é importante fazer um planejamento financeiro e escolher um plano compatível com suas despesas mensais. Vale lembrar que é possível antecipar as parcelas, por meio dos lances, para reduzir o tempo de espera.

Mas, caso você tenha escolhido um plano com prazo mais curto do que deveria, não se preocupe. A primeira opção é vender sua carta de crédito para outra pessoa que esteja interessada no bem. A própria administradora pode ajudar você nesse processo.

Se você realmente precisa do equipamento ou máquina, pode consultar a administradora e se informar sobre a possibilidade de trocar a carta de crédito por outra com valores mais baixos de parcela. Se houver disponibilidade de outro plano mais acessível, a administradora negociará a troca.

Consórcio de instrumentos musicais

O consórcio de instrumentos musicais é ideal para quem trabalha ou gosta de música, como escolas musicais, bandas, orquestras e assim por diante.

Os instrumentos se dividem em diferentes modalidades:

• percussão: bateria, atabaque, pandeiro, reco-reco, pratos, tambor, tamborim, tímpano, triângulo, chocalho;
• sopro: saxofone, flauta, gaita, clarinete, harmônica, gaita de foles, oboé, corneta, trombone, trompete, tuba;
• cordas: alaúde, contrabaixo, cavaquinho, berimbau, guitarra, harpa, violão, violoncelo, rabeca, viola, violino.
• teclas: acordeon (sanfona), teclado, órgão, piano, cravo, espineta, sintetizador.

Em um consórcio de instrumentos musicais, você pode adquirir qualquer um desses, além de equipamentos de áudio (já que se inserem na mesma categoria). O prazo para esse tipo de consórcio, como os anteriores, pode chegar até 8 anos e três meses.

Consórcio de serviços

Nem sempre as necessidades do consumidor estão relacionadas a algum bem e o consórcio também pode suprir o desejo de algum serviço. Pensando nisso, as administradoras colocaram entre os planos o consórcio de serviços. Nele, os participantes reúnem recursos com o objetivo de fazer algo para si mesmos ou para outras pessoas, como familiares ou amigos.

Entre os possíveis serviços, estão:

• cursos de graduação, pós-graduação, técnicos e de idiomas;
• viagens nacionais ou internacionais;
• procedimentos estéticos (cirurgias plásticas, lipoaspiração, etc);
• tratamentos odontológicos (próteses dentárias, implantes, entre outros);
• tratamentos de saúde;
• festas (formaturas, casamentos, aniversários, etc);
• conserto de veículos ou máquinas (motos, automóveis, caminhões, utilitários, tratores, equipamentos odontológicos e laboratoriais);
• serviços residenciais ou empresariais (jardinagem, decoração, manutenção, pintura);
• serviços de marketing e empresas de telecomunicação;
• assessorias e consultorias financeiras ou jurídicas.

No caso de uma viagem dentro ou fora do Brasil, por exemplo, o consórcio de serviços permite que você contrate uma agência de viagens e cobre todas as despesas, incluindo passagem, alimentação, hospedagem e passeios no local de destino. Até os custos para tirar a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) podem ser cobertos pelo consórcio de serviços. O prazo para esse tipo de consórcio também é de até 100 meses.

Consórcio de imóveis

O consórcio de imóveis é muito procurado devido à sua importância, afinal, todos precisam de moradia. Além disso, o tipo imobiliário não se limita às residências, mas a todo e qualquer bem imóvel. 

Veja o que é possível comprar com a carta de crédito ao fazer um consórcio desse tipo:

• casas e apartamentos de qualquer padrão e tipo;
• salas, lojas e galpões industriais ou comerciais;
• terrenos e lotes, inclusive na zona rural;
• casas de férias, no campo ou na praia;
• chácaras na cidade;
• e muito mais!

Também é possível reformar ou construir. Nesse caso, a obra deve ser averbada e o imóvel pertencer ao titular do consórcio.

Vale lembrar que é permitido o uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para pagamento de parcelas ou para dar lances em consórcios de imóveis residenciais, seguindo as regras definidas pela Caixa Econômica Federal — instituição que regulamenta o FGTS. Também é possível usá-lo para complementar o valor do imóvel caso, na hora de comprar, você opte por uma propriedade cujo valor seja maior que o da carta de crédito.

Devido aos valores mais altos dos imóveis, o prazo de um consórcio pode chegar até 200 meses, ou seja, mais de 16 anos.

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