Consórcio de automóveis: um guia prático para entender a modalidade

Muitas pessoas têm o objetivo de comprar um carro, mas não sabem por onde começar. Para isso, é preciso se planejar financeiramente e buscar uma solução rentável, e o consórcio de automóveis é um caminho excelente para dar o primeiro passo.

Além de ajudar no planejamento, o consórcio de automóveis possibilita a compra antecipada por meio de sorteios e lances para os participantes. E, como você entenderá a seguir, não é difícil compreender seu funcionamento.

Neste post, você aprenderá sobre essa solução financeira mais a fundo e terá mais uma opção para realizar seus objetivos. Então, não deixe de conferir!

O que é um consórcio de automóveis?

Consórcio é a reunião de um grupo de pessoas para viabilizar a compra de um produto ou contratação de um serviço. A lógica é que cada uma delas destine uma quantia por mês, e, ao final de um prazo combinado, todos consigam realizar o objetivo desejado.

Para facilitar a operação, algumas empresas trabalham na gestão dos consórcios. Assim, é mais fácil alcançar o número de participantes para realizar o investimento e garantir uma boa relação entre eles. Sem contar que uma boa administradora cuida das finanças compartilhadas pelo grupo, deixando você tranquilo sobre os cuidados com seu dinheiro.

No caso do consórcio de automóveis, você pode comprar um carro zero ou seminovo. Dessa forma, as pessoas com o mesmo interesse pagarão as mensalidades do consórcio. Depois disso, à medida que o dinheiro for suficiente para comprar o bem, elas são contempladas uma a uma, até que todos comprem o veículo desejado.

Vale ressaltar que o consórcio é um investimento previsto na legislação. A Lei nº 11.795/2008, inclusive, traz algumas garantias que vale a pena conhecer:

• o dinheiro e bens do consórcio pertencem ao grupo de pessoas, ficando separado do patrimônio da administradora;
• os consórcios são autônomos em relação aos demais;
• o interesse coletivo prevalece sobre o individual nas decisões;
• os participantes têm tratamento igualitário;
• todos podem votar nas assembleias, tendo um voto para cada quota;
• os valores são aplicados segundo as orientações do Banco Central do Brasil (BCB).

O consórcio de automóveis é um esforço coletivo entre os participantes, e você encontra respaldo na lei. No entanto, lembre-se também de escolher uma boa administradora. Assim, você terá todo auxílio necessário para tirar dúvidas e realizar seu objetivo.

Como o consórcio de automóveis funciona na prática?

O consórcio de automóveis é realizado pelo sistema de carta de crédito. Ela é um documento com o valor equivalente ao que você contratou. Por exemplo, em um consórcio de R$100.000,00, observados os possíveis reajustes, você pode adquirir um carro novo ou usado nessa faixa de preço.

Na prática, é como você se dirige à concessionária com os recursos para fazer o pagamento à vista para o carro dentro das condições previstas em contrato. Logo, pode aproveitar os descontos em comparação com os parcelamentos.

Mensalidades

Para ter direito à carta de crédito, todos os participantes pagam uma mensalidade junto à administradora, que será reunida em uma poupança acumulada pelo grupo.

Prazo do consórcio

Haverá, nesse sentido, um prazo para concluir o empreendimento. Por exemplo, se o carro será comprado em até 5 anos, serão 60 meses e parcelas.

Assembleias

As assembleias são reuniões realizadas para discussões sobre o consórcio e contemplações. Elas costumam ser mensais, mas o período exato pode variar.

Contemplação

A contemplação é quando você é selecionado para receber a carta de crédito e pode comprar o carro. O objetivo inicial do consórcio de automóvel é que todos comprem seus carros ao final do prazo fixado em contrato. Porém, há mecanismos para antecipar essa compra.

Sorteio

À medida que as prestações são pagas por várias pessoas, o fundo comum se forma. Se já houver saldo disponível para emitir uma carta de crédito, pode haver a contemplação antecipada.

Imagine, por exemplo, que no primeiro mês existe R$500.000,00 de saldo além do necessário para manter o consórcio. No exemplo dos R$100.000,00, cinco participantes poderiam ser contemplados já nesse primeiro momento.

Um dos mecanismos para selecionar quem será beneficiado é o sorteio. A administradora sorteia uma das quotas, inclusive, com auxílio da Loteria Federal, e o dono dela receberá a carta de crédito se estiver com as obrigações em dia.

Lance

A contemplação também pode acontecer com os lances. Basicamente, a pessoa pode decidir quanto das prestações que ainda não venceram está disposta a antecipar, e aquele que antecipar mais sairia vencedor.

Você pode ter até três opções de lance:

• limitado a 10%, 15% ou 30% do valor do bem (lance fixo);
• limitado até o total das mensalidades restantes (lance livre);
• lance livre com possibilidade de descontar do valor da carta de crédito (lance embutido).

Todas as regras de lance e sorteio estarão previstas no contrato. É possível, por exemplo, que você tenha tanto a opção de ser sorteado como de dar lances.

Mensalidades dos contemplados

Quem recebeu a carta de crédito antecipadamente deve pagar normalmente as mensalidades restantes. A contemplação antecipada é um bônus na hora de avaliar um consórcio de automóveis, mas os pagamentos continuam para que todos recebam ao final.

Quais são as vantagens do consórcio de automóveis?

Agora que você já entende como funciona o consórcio de automóveis, podemos abordar as vantagens de usar essa ferramenta no seu planejamento financeiro. Veja os seis principais benefícios!

1. Menos burocracia

As análises de crédito e documentação do consórcio são simplificadas em relação aos empréstimos e financiamentos bancários de automóveis. O objetivo é apenas verificar se você tem condições para pagar as mensalidades, sem burocracias desnecessárias.

1. Custo mais baixo

O consórcio de automóvel utiliza o tempo a favor dos participantes, que se planejam para comprar sem pressa. Além disso, a taxa de administração é dividida de forma simples entre o valor das parcelas. Por exemplo, se forem 60 meses e 15% de taxa, será 0,25% sobre cada parcela.

1. Sem taxa de juros

Nos consórcios não existe a taxa de juros que é cobrada nos empréstimos. Os juros podem fazer o valor do carro dobrar ou, até mesmo, triplicar. Por isso, quem se planeja para comprar pelo consórcio economiza bastante.

1. Flexibilidade

Além de escolher entre veículos novos e seminovos, você pode comprar outro bem no momento da contemplação, desde que da mesma classe.

É uma forma de garantir a igualdade entre os participantes. Embora a contemplação possa ocorrer em momentos diferentes, todos podem escolher o melhor carro possível na hora em que receberem a carta de crédito.

1. Planejamento financeiro

O consórcio é um caminho para ter uma relação mais saudável com seu dinheiro e realizar metas. Em vez de se endividar e pagar juros elevadíssimos, você cria o hábito de se planejar para realizar seus objetivos.

1. Tranquilidade

Ao escolher uma boa administradora, sua responsabilidade será apenas pagar as mensalidades do consórcio de automóvel. O restante fica a cargo da gestora, que trabalha para cobrar possíveis inadimplentes, realizar as assembleias, cuidar dos recursos etc.

Quais são os cuidados para entrar em um consórcio de automóveis?

Os consórcios de automóveis são uma excelente opção para realizar seu objetivo, adquirindo um carro novo ou seminovo. No entanto, como tudo em que colocamos nosso dinheiro, devemos tomar alguns cuidados na hora de contratar.

Escolha uma administradora de boa reputação

Comece pela escolha de uma administradora com excelente reputação no mercado. Um histórico bem-sucedido, clientes satisfeitos e boas avaliações junto aos consumidores dão segurança para que você possa investir sem dores de cabeça.

Conheça os planos e contratos disponíveis

Posteriormente, devemos sempre consultar as condições oferecidas pela administradora para se planejar e tomar uma boa decisão. Mensalidades, prazos, valor da carta de crédito, assembleias, sorteios e lances, tudo isso deve ser avaliado com antecedência.

Faça um planejamento financeiro

A seguir, coloque suas despesas no papel para saber quanto você gasta todos os meses. Ao se organizar para pagar o consórcio, você pode escolher uma opção que cabe no seu bolso, evitando problemas com imprevistos e garantindo que os pagamentos estarão em dia.

Descubra qual é o carro ideal para você

Considere suas necessidades e compare os modelos de carro oferecidos pelo mercado. Aliás, frequentemente será possível escolher um veículo melhor que o comprado por financiamentos bancários, pois o não pagamento de juros reduz bastante o preço final.

Separe a documentação para avaliação de crédito

Na sua preparação, junte os documentos necessários. Lembre-se também da importância de renegociar as dívidas anteriores, pois o nome não pode estar negativado na hora da avaliação de crédito.

Os comprovantes de renda são o ponto de maior atenção, como holerites e declaração de imposto de renda. Uma dica é, caso você não tenha outros documentos, criar o hábito de depositar os valores recebidos em dinheiro. Assim, você terá os extratos para poder usar na hora da contratação.

Em todo caso, para participar do consórcio de automóveis, procure a administradora e verifique as condições. Assim, você receberá todas as orientações, poderá indicar o bem escolhido e fazer as avaliações de crédito.

Se você ainda tiver alguma dúvida ou estiver interessado em um consórcio de automóveis, confira as soluções da Unifisa e contrate com segurança!