Comprar imóvel: uma guia para escolher o melhor para sua família

Está planejando comprar imóvel para garantir tranquilidade e qualidade de vida à sua família? Embora seja uma conquista muito importante, esse processo exige atenção no momento da escolha. Isso porque é essencial conhecer as condições do imóvel, suas características relacionadas à segurança, conforto, acessibilidade e vizinhança.

Além disso, é pertinente ter um planejamento para que o valor das parcelas esteja adequado à sua capacidade de pagamento, assim você evita o comprometimento da sua renda e estabilidade financeira da sua família.

Ainda está em dúvida sobre essa aquisição? Neste artigo, falamos sobre todos os pontos que devem ser considerados ao comprar imóvel, assim você não errará em sua escolha. Vamos lá?!

Qual a importância do planejamento para a compra de um imóvel?

Já falamos várias vezes sobre a importância do planejamento financeiro antes de comprar imóvel. Estruturar as contas antes de se comprometer com um novo parcelamento é essencial para ter mais tranquilidade ao adquirir um bem.

Além disso, o planejamento financeiro permite que você guarde um montante para dar como sinal da transação de compra, ou como lance, garantindo:

• oportunidades exclusivas;
• maior poder de negociação;
• poder de escolha quanto às características do imóvel;
• acesso a condições de pagamento mais favoráveis (taxas, juros e números de parcelas).

Instituições financeiras, imobiliárias e construtoras auxiliam no processo de aquisição, mas elas têm propostas e condições de pagamento diferentes. Porém, ainda é possível participar de programas sociais, como Minha Casa Minha Vida e grupos de consórcio.

Por exemplo, a Caixa Econômica Federal autoriza o saque do FGTS, considerando o valor máximo de avaliação do imóvel, para:

• liquidar o saldo devedor;
• oferecer um lance ou crédito complementar;
• amortizar as parcelas em aberto de um consórcio.

Por isso, essa é uma excelente oportunidade de comprar imóvel sem taxas e encargos, e ainda adquirir o bem no início do contrato, oferecendo um lance ou amortizando o saldo devedor com seu FGTS.

O que considerar antes de comprar imóvel?

Veja, a seguir, quais requisitos considerar antes de realizar a compra de um imóvel.

Reveja o objetivo da compra do imóvel

Outro ponto que deve ser analisado se refere ao objetivo que motivou a compra:

• a compra é para atender uma necessidade momentânea ou demanda familiar de longo prazo?
• deseja investir em um segundo imóvel para visitar um local específico, como praia ou campo, ou pretende ter renda extra com aluguel?

Caso você tenha urgência na aquisição, não se desespere: o planejamento é essencial em momentos assim, pois garante que você não faça escolhas erradas ou que comprometam a renda da sua família.

Reveja todas as opções de compra para não cair na armadilha de instituições financeiras que prometem a entrega imediata do imóvel a um custo financeiro exorbitante.

Verifique a possibilidade da venda de outros bens para ter um valor de entrada — e até de lance, caso escolha o consórcio em que não são incididas as taxas e encargos de financiamento, mas sim apenas uma pequena taxa de administração da carta de crédito.

Outro objetivo da compra de imóvel que combina perfeitamente com a contratação de um consórcio é a aquisição de um segundo patrimônio — quando você já tem um lugar para morar e apenas deseja ter um espaço onde possa passar bons momentos em família.

Além disso, se você já tem um valor para investir e quer incrementar o patrimônio da sua família, pode participar de um grupo de consórcio, dar um lance para receber o prêmio e obter renda extra com a locação do imóvel. Assim, você paga o valor das parcelas com o aluguel do próprio bem adquirido.

Determine o valor máximo que as parcelas podem atingir

Planejar financeiramente uma compra tão importante, como a de um imóvel, é a melhor forma de garantir que não haja arrependimento depois. Isso porque, ao mínimo sinal de que sua renda será reduzida (com uma demissão, por exemplo) e sua capacidade de consumo comprometida, você tenderá a se arrepender de assumir qualquer tipo de parcelamento, ainda que seja para aquisição de patrimônio.

Por isso, tenha certeza da sua estabilidade financeira no momento da compra do imóvel, e verifique se sua família pode ter o valor das parcelas comprometido mensalmente. Geralmente, para efeito de financiamentos e empréstimos, as instituições financeiras orientam que as parcelas não ultrapassem 30% do rendimento mensal do adquirente.

Para garantir que você e sua família não se sujeitem a qualquer problema, estabeleça um percentual máximo sobre sua renda líquida, ou seja, os valores sobressalentes de toda a renda familiar após o pagamento das despesas mensais. Também, é possível optar por um modelo de compra menos oneroso, com menor incidência de taxas e encargos financeiros, como um consórcio de imóvel.

Defina as características ideais para o imóvel

Após definir o objetivo da compra de um imóvel, é hora de escolher entre casa ou apartamento, visitar as opções disponíveis e pensar nas características essenciais para garantir qualidade de vida à sua família.

Priorize sempre a segurança, mas também avalie se a quantidade de cômodos atende adequadamente ao conforto que a sua família merece.

Outras questões interessantes para analisar estão relacionadas à sustentabilidade do imóvel:

• a região é arborizada?
• há espaço livre para as crianças?
• a disposição das janelas favorece a iluminação natural?
• há um sistema de coleta e reaproveitamento de água da chuva?

Sempre defina as características ideais do imóvel após estabelecer as necessidades básicas e diferenciais que embasarão suas escolhas. Então, faça uma lista com esses requisitos e tenha várias opções de imóveis em mente, de preferência, em locais diferentes.

Estude as possibilidades, compare o que você estabeleceu como prioridade em sua demanda e o preço do imóvel, e responda: a relação entre custo e benefício é vantajosa? Depois, busque opções de pagamento compatíveis com sua renda.

Pense se o imóvel atenderá às necessidades da família em alguns anos

Planejar-se a longo prazo é importante. O imóvel escolhido atenderá à sua família se você tiver outros filhos? Você terá um quarto extra para receber familiares em uma emergência?

O seu estilo de vida, as suas expectativas para o futuro e os planos que você tem junto a outras pessoas serão decisivos ao escolher um imóvel para comprar. Por isso, considere essas questões antes de comprar uma casa ou apartamento:

• ter um elevador disponível é importante?
• qual é o nível de prioridade de uma piscina ou academia?
• como isso impacta a acessibilidade/usabilidade quando você for idoso?
• quantos lances de escada serão necessários subir se o imóvel não tiver elevador?

Prepare-se para a regularização do imóvel

A regularização do imóvel é outro ponto que o comprador precisa prestar atenção. O processo gera custos, muitas vezes onerosos para os adquirentes.

Dentre as principais despesas com a regularização do imóvel podemos destacar o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) pago à prefeitura do município, além das taxas cartorárias para registro da escritura — ou do contrato — pagas ao Cartório de Registro de Imóveis do município.

Essas são despesas acessórias que não podem ser evitadas, entretanto, quanto menores as taxas incididas sobre a transação da compra, mais o comprador economiza. Por isso, o consórcio é, de longe, a opção mais vantajosa para quem quer comprar imóvel.

Quais são as suas opções de financiamento para comprar imóvel?

Sabemos que muita gente não tem condições de efetivar uma compra de alto valor agregado à vista. Embora existam inúmeras opções de financiamento, desde a aquisição de empréstimos até a compra do bem com o próprio imóvel em garantia, existem formas menos onerosas de adquirir imóvel sem comprometer sua capacidade e tranquilidade financeiras.

A Lei do Consórcio estabelece as regras e regula o mercado de cartas de crédito para aumentar a confiabilidade e segurança nas transações de consórcio, tanto aos administradores quanto aos cotistas.

Em função dessa regulação e mudanças de comportamento dos consumidores, os consórcios abrangem o fornecimento de bens de alto valor, serviços e experiências.

O consórcio é uma modalidade de consumo que acompanha as tendências de compra das novas gerações. As pessoas que não têm capital para financiar a aquisição de bens e serviços, optam por cartas de crédito cujas taxas e encargos são menos onerosos.

O valor contratado, pago em parcelas acessíveis, permite que as pessoas comprem um imóvel ou carro, além de ter experiências e pleno acesso a uma gama de serviços que antes não eram possíveis por seu alto custo.

Comprar imóvel é uma dessas aquisições que as pessoas têm medo, seja porque exige investimento mais alto ou por uma representação comprometendo com o futuro. Entretanto, com planejamento e disciplina, é possível conquistar um bem e prezar pelo que é melhor para você e sua família: segurança e estabilidade.

Acesse o site da Unifisa e descubra como o consórcio pode ajudar na sua jornada para comprar imóvel!