7 motivos para estruturar uma reserva de emergência hoje mesmo!

A reserva de emergência é um fundo de ativos prontamente disponível para suprir imprevistos e, por isso, aumenta a segurança das pessoas em situações urgentes, para o tratamento de saúde, por exemplo.

Entretanto, ter um fundo de emergência exige organização e empenho. Pois, essa reserva de segurança pode ser estruturada por meio de aplicações financeiras, criada a partir de valores depositados em uma conta com rendimento superior ao da poupança, como os consórcios — os quais oferecem diversas vantagens para quem deseja adquirir um bem, serviço ou guardar dinheiro.

O consórcio tem uma mensalidade, a qual é depositada em um fundo organizado pela administradora. Assim, o consorciado tem a liberdade de usar o dinheiro, como teria na poupança. A principal vantagem desse modelo de crédito para quem quer guardar dinheiro é que a cobrança vem todo mês em forma de boleto, portanto, torna-se mais uma conta a se pagar, exigindo a disciplina que você deve ter com suas outras contas da casa, como água, luz, etc.

Assim, o consórcio obriga a guardar dinheiro, o que ajuda a controlar sua vida financeira. Além disso, o montante acaba rendendo e o consorciado evita os elevados juros do financiamento na hora de adquirir o bem ou serviço.

Vale destacar que os valores da reserva de emergência devem cobrir seus custos pessoais e familiares pelo período de três a seis meses. Por exemplo, se você tem uma despesa mensal de R$ 2.000,00, sua reserva de emergência deve ser de, aproximadamente, R$ 12.000,00.

Neste artigo explicaremos alguns motivos pelos quais você deve ter essa segurança financeira e como montar uma reserva de emergência. Confira!

Quais os benefícios da reserva financeira?

1. Proteção do seu patrimônio

Você se esforçou para conquistar seu patrimônio e não quer ter que vender qualquer bem para arcar com despesas emergenciais? Saiba que o nível de urgência de uma situação pessoal é inversamente proporcional à lucratividade de uma possível negociação.

Isso significa que se você precisar vender um imóvel para ter um dinheiro rápido, certamente fará a venda por um valor bem abaixo do que esse ativo realmente vale.

Além disso, alguns ativos, principalmente veículos, sofrem depreciação com o passar do tempo. Por isso, você precisa criar uma reserva de emergência para arcar com manutenções eventuais, ampliar e proteger seu patrimônio.

2. Maior segurança diante do cenário econômico

Em situações inesperadas, como crises sanitárias e de ordem econômica, é muito mais seguro poder contar com a reserva emergencial, principalmente em função das consequências desses cenários: desemprego, aumento dos preços dos produtos e problemas de saúde na família.

Quando você não tem uma previsibilidade econômica, a reserva emergencial pode garantir seu padrão de vida e tranquilidade necessária para superar esses momentos difíceis.

3. Conquista seus objetivos

Qualquer pessoa tem metas de curto e longo prazo para alcançar. Seja empreender, fazer uma viagem ou estudar, uma reserva emergencial também pode ser usada quando não há emergências. Além disso, em seus planos futuros você também deve considerar imprevistos.

Embora seu progresso possa desacelerar um pouco conforme você reconstrói seu fundo de emergência, você terá mais tranquilidade ao saber que não precisou deixar seus objetivos de lado para arcar com demandas eventuais.

Se você pensar na reserva de emergência como um montante para investimento, à medida que o total guardado aumenta, você também pode sonhar mais alto!

4. Tem mais liberdade

Se você é autônomo e trabalha de forma independente, certamente sabe que não existe segurança financeira sem uma renda fixa. 

Por isso, é importante ter uma reserva emergencial para garantir sua qualidade de vida, seja quando a demanda de trabalho está abaixo do normal, seja na ocorrência de um problema.

5. Tem maior poder de negociação

Outra situação muito comum de quem não tem uma reserva de emergência é não ter um poder de compra e negociação de bens e serviços. 

Por exemplo, você pode comprar um carro ou casa a um preço mais em conta, pagando à vista e com o saldo da sua reserva de emergência, sem que seja necessário adquirir um empréstimo ou fazer um financiamento.

Além disso, mesmo que você não tenha todo o valor do investimento, pagar parte do montante em dinheiro pode ser um diferencial em relação aos outros compradores e você ainda obtém vantagens, como a facilitação do parcelamento.

6. Rendimentos

A reserva de emergência é sua segurança financeira, ou seja, esse valor não pode ser investido em fundos de alta volatilidade. Ações na bolsa, por exemplo, apesar de terem um grande potencial de rendimento, estão mais suscetíveis aos riscos do mercado, como uma desaceleração econômica.

Por isso, você pode guardar sua reserva financeira em um fundo confiável e rentável, como os fundos DI — que têm um rendimento de 100% CDI — ou o Tesouro Selic, o qual é uma alternativa à poupança que pode ser adaptada conforme os objetivos de curto ou longo prazo do investidor.

Além disso, ter uma reserva de emergência é a melhor opção para não contrair dívidas ou ter que arcar com o pagamento de juros.

Como estruturar uma reserva financeira?

Agora que você conheceu as vantagens de se ter uma reserva financeira, chegou a hora de entender como criar um fundo que te dê mais segurança. Para isso, comece a estruturar sua reserva de emergência agora mesmo. Mesmo que você não tenha o valor total, a composição do seu “colchão financeiro” deve iniciar o quanto antes. 

Portanto, comece separando um valor fixo mensal, definindo como essa reserva será guardada e seguindo o planejamento de depósito desse valor, ainda que a quantia seja pequena.

Além disso, você também deve:

• organizar suas contas;
• entender o quanto você ganha — descontando os impostos, por exemplo;
• acompanhar o quanto você gasta — gastos fixos e variáveis;
• cortar custos desnecessários para conseguir aplicar esse dinheiro.

Ao longo do tempo, a parcela de composição da sua reserva de emergência ficará integrada ao seu orçamento e quando você menos esperar, um fundo para cobertura de despesas emergenciais estará disponível.

Como você viu nesse artigo, uma reserva emergencial evita que necessidades urgentes e contas negligenciadas, por algum motivo no orçamento, se tornem um problema.

Agora que você sabe a importância de uma reserva financeira, que tal descobrir como fazer um bom planejamento do seu orçamento familiar? Acesse nosso artigo “Como organizar o orçamento familiar para conquistar seus objetivos?” e saiba mais!