Como organizar o orçamento familiar para conquistar seus objetivos?

Sabemos que nem sempre é fácil controlar o orçamento familiar. No entanto, esse é um esforço mais do que necessário, já que somente com planejamento e disciplina é possível conquistar objetivos.

Está buscando acertar no cumprimento dessa missão? Neste artigo você verá informações relevantes sobre como organizar seu orçamento familiar e controlar seus gastos. Continue a leitura e saiba mais!

Como organizar seu orçamento familiar?

Para conquistar seus objetivos — como adquirir o imóvel próprio, fazer uma viagem ou proporcionar a melhor educação para os filhos — é fundamental organizar e planejar seu orçamento familiar.

Abaixo, confira um passo a passo de como estruturar seu orçamento familiar.

• Dimensione receitas e despesas

O primeiro passo para organizar seu orçamento familiar consiste em estabelecer uma espécie de diagnóstico situacional. Ou seja, é preciso estimar suas receitas e despesas, organizando-as por categorias.

Para isso, faça uma planilha de controle financeiro. Nela você pode manter duas abas — uma para receitas e outra para as despesas mensais — e, então, organizar os lançamentos a partir da seguinte categorização:

• receitas — salário, aluguéis, renda extra, restituição de imposto de renda e outros ganhos;
• despesas — financiamentos, aluguel, alimentação, transporte, água, luz, telefone, internet, previdência privada e outros gastos.

Se tratando das despesas, especificamente, é interessante classificá-las entre fixas e variáveis. O primeiro grupo são aquelas que não apresentam pouca ou nenhuma variação. O segundo, por sua vez, oscila a cada mês.

Com esse controle, você consegue saber quanto, exatamente, pode gastar para custear seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

• Equacione seu endividamento

Em 2020, as famílias brasileiras atingiram o maior nível de endividamento da história. Em levantamento realizado pelo Banco Central (BC) no mês de novembro, foi constatado que somente as dívidas bancárias corresponderam a 51% da renda das famílias, no acumulado dos 12 meses anteriores. No cálculo, são contabilizados todos os tipos de dívidas bancárias, como empréstimos, financiamento, cartão de crédito, entre outros.

Os números assustam e chamam atenção para a necessidade de manter o nível de endividamento em patamares razoáveis. Nesse sentido, uma dica importante é evitar dívidas atreladas a elevadas taxas de juros, como empréstimos pessoais e crédito rotativo de cartões. 

Para financiamentos a longo prazo, como de veículo ou imobiliário, o recomendado é não comprometer mais de 30% da renda familiar para custear essas despesas.

• Trabalhe com metas de curto, médio e longo prazo

Todo planejamento deve acompanhar metas, não é mesmo? Com o orçamento familiar não é diferente. Afinal, seus esforços financeiros serão sempre canalizados para alguns objetivos, sendo muito importante orientá-los por prazos.

Quanto a isso, devemos nos atentar para o fato de existir uma tendência natural de não priorizar metas de curto prazo. Geralmente, concentramos nossos esforços em questões consideradas urgentes, como uma reforma, pagamento de despesas correntes ou a quitação de uma dívida. Assim, deixamos metas de longo prazo para depois.

Quem pretende manter um orçamento familiar equilibrado, objetivando alcançar grandes objetivos, deve romper com esse “ciclo vicioso”. Portanto, comece listando quais são suas metas de curto, médio e longo prazo. Com tudo devidamente registrado, você pode destinar os recursos necessários para cada uma delas.

Confira algumas dicas para manter seus gastos dentro do orçamento

Agora que você já sabe como organizar seu orçamento familiar, confira algumas dicas para manter um controle efetivo sobre seus gastos.

• Atenção aos gastos variáveis

Conforme citado anteriormente, ao organizar seu orçamento é indispensável categorizar as despesas mensais entre fixas e variáveis. Essa é uma forma de identificar o destino de seus recursos.

Ao mesmo tempo, sabemos que não basta nos limitarmos a esse tipo de categorização. Portanto, é preciso trabalhar ativamente para manter os gastos em patamares razoáveis e se atentar aos chamados gastos variáveis.

Justamente pela dificuldade de estimá-los, é indispensável monitorá-los. Pensando em fontes de despesas específicas, como alimentação e compras a prazo, é válido estipular limites que não devem ser ultrapassados. Dessa forma, você tem a segurança de que conseguirá manter seus gastos de acordo com o que foi planejado.

• Planeje seus gastos

Outra dica interessante é programar o que deseja comprar, sobretudo se a aquisição se der mediante parcelamento. 

Não podemos nos esquecer que o cartão de crédito é um dos principais vilões do orçamento familiar, pois se você não tiver um planejamento, as compras a prazo podem acumular e as despesas saírem do controle.

Assim, acompanhe o volume de gastos parcelados e compre somente se a aquisição não ultrapassar o orçamento estipulado. 

• Utilize ferramentas de controle de gastos

Ao longo deste conteúdo, sugerimos várias formas de controle de seu orçamento que demandam, basicamente, organização. Isto é, é preciso manter registros precisos sobre metas, receitas e despesas.

Para isso, use ferramentas que ajudam no controle e que são apropriadas para efetuar os lançamentos das informações necessárias, como aplicativos e planilhas. 

Algumas soluções interessantes para manter o controle financeiros são os aplicativos, como:

• Mobills;
• Minhas economias;
• Organizze;
• Guia bolso;
• Money Lover;
• Orçamento Fácil;
• Toshl Finance;

• Mantenha uma reserva financeira

Como todos sabem, imprevistos financeiros acontecem e é preciso estar preparado para enfrentá-los. Para isso, nada mais adequado que manter uma reserva financeira aplicada na poupança ou em títulos de alta liquidez que possam ser acionados em pouco tempo.

Quem não conta esse tipo de reserva emergencial, normalmente, precisa se endividar para enfrentar imprevistos, desequilibrando o próprio orçamento familiar a médio e longo prazo.

Como você pode observar nesse artigo, é imprescindível ter um bom controle do orçamento familiar para que você possa ter uma vida tranquila e conquistar seus objetivos. Portanto, se você ainda não organiza suas finanças, aproveite as dicas apresentadas e comece agora mesmo.

Quer saber mais sobre como organizar suas finanças e realizar o desejo de adquirir um bem ou serviço? Então, assine nossa newsletter! Nela você receberá conteúdos exclusivos com dicas sobre finanças e aquisições de bens.