Dia do planejamento financeiro: entenda a importância de ter um

Sabe por que o dia do financeiro é importante? Entenda o que essa data significa e como ela pode ajudar no controle do seu orçamento.

Você já ouviu falar sobre o dia do financeiro? Ou melhor, sobre a data destinada a esse planejamento? Se nunca ouviu falar, saiba que ela é reconhecida em todo o planeta e antecede a Semana Mundial do Investidor.

O dia do financeiro só existe porque discutir sobre o assunto é indispensável. Afinal, dados provam que 48% dos brasileiros não controlam seus orçamentos. Isso leva a uma situação de finanças desequilibradas.

Para você ter uma ideia, o percentual de famílias endividadas atingiu 72,9% em agosto de 2021. O número é um recorde. Em relação à inadimplência — ou seja, à existência de uma ou mais dívidas atrasadas —, 1 em cada 4 brasileiros estão nessa situação.

Apesar disso, é possível resolver esse problema com dedicação e disciplina. Neste post, vamos explicar melhor o dia do planejamento financeiro e como organizar seu orçamento familiar. Acompanhe.

O que é o dia do financeiro?

O dia do financeiro é uma data comemorada todo dia 4 de outubro. Ela antecede a Semana Mundial do Investidor e tem objetivo de promover a conscientização das pessoas sobre o papel do planejamento financeiro para a qualidade de vida.

A data foi instituída de forma estratégica para fomentar o senso de responsabilidade em relação ao controle financeiro pessoal e familiar. Além disso, o propósito é difundir suas contribuições para o dia a dia.

Isso porque uma pesquisa recente mostrou que, com a pandemia da COVID-19, 82,8% dos entrevistados garantiram terem sofrido um impacto financeiro inesperado.

Por isso, especialistas em economia e finanças pessoais orientam sobre a importância do planejamento financeiro. Assim, as pessoas efetivam o controle orçamentário e podem garantir sua segurança por três anos ou mais.

Além da proteção, o dia financeiro e suas práticas trazem outras vantagens. Entre elas podemos destacar:

• melhores decisões de investimentos;
• maior controle do capital;
• mais consciência nos gastos realizados;
• controle do quanto se ganha e gasta;
• construção do patrimônio pessoal;
• fôlego financeiro e tranquilidade em casos de imprevistos;
• redução do endividamento pessoal e familiar.

Como fazer um bom planejamento financeiro?

O planejamento é a principal prerrogativa do dia do financeiro. Para isso, é preciso ter disciplina e atenção aos detalhes. Veja o que fazer para aplicar o controle orçamentário.

Defina uma data

Determine um começo e um fim para o planejamento financeiro. Isso não significa que ele será temporal. Afinal, não há prazo de validade para fazer essa organização.

Então, por que definir uma data? Isso ajuda a revisar sempre as metas. Assim, você pode ajustar seus gastos de forma estratégica.

Por exemplo, se você determinar que quer formar uma reserva de emergência equivalente a R$ 6 mil em 12 meses, fica claro que é preciso guardar R$ 500 por mês. Se perceber que não está conseguindo, precisa rever.

Analise suas despesas fixas

Reúna todas as suas contas pagas, todos os meses e analise o que, de fato, é indispensável. O essencial depende de cada um. No entanto, costuma estar relacionado a transporte, moradia, água, luz e outros itens.

Nesse processo, avalie o que pode ser eliminado ou reduzido. Por exemplo, assinatura de streaming, clube de leitura ou aquele plano plus no serviço de telefonia podem ser revistos e, se possível, dispensados.

Organize os gastos do mês

Analise todas as contas, começando pelas prioritárias ou com prazos de pagamento mais próximos. Ainda durante o mês, anote todos os seus gastos e ganhos, inclusive os menores.

Vale a pena registrar até mesmo a balinha que comprar. Isso será importante para que você dimensione exatamente todos os seus comportamentos de consumo e gastos.

Assim, será possível modificá-los e se comprometer em transformá-los. Seu bolso agradece.

Avalie o que é essencial

Reforçando a proposta de um dos tópicos anteriores, avalie todos os quesitos e veja o que realmente precisa. Isso vale para despesas fixas, como citamos, mas também para outras categorias de gastos.

Nesse momento, considere o que é importante para o seu estilo de vida. Por exemplo, a academia é indispensável para você? Ok, tente reduzir gastos com restaurantes. Caso contrário, é interessante tentar fazer atividades ao ar livre. Faça essa mesma avaliação para tudo.

Crie metas

Determine objetivos que deseja alcançar. Isso vai ajudar a executar seu planejamento financeiro de forma ordenada.

Por exemplo, se você quer comprar um carro, pode definir que quer cumprir esse objetivo no prazo de 84 meses, ou seja, 7 anos. Assim, pode fazer um consórcio agora com base nesse período para realizar seu desejo.

Renegocie suas dívidas

Quite suas dívidas pendentes como prioridade, conforme destaca o dia do financeiro. Procure seus credores, explique sua situação e verifique as melhores formas de liquidar todos os débitos em aberto.

Tente negociar as taxas de juros pagas. Se for impossível, anote quanto paga de Custo Efetivo Total (CET) e veja se pode trocar essa dívida por uma mais barata.

Essa regra também vale para a contração de novas dívidas. Por exemplo, em vez de fazer um financiamento, pense em um consórcio. Afinal, a segunda opção tem apenas taxa de administração.

Foque os gastos essenciais que fazem você feliz

Mesmo vivendo sob controle orçamentário, lembre-se de desfrutar de alguns prazeres. Um tempo em família e com os amigos ou aquela viagem tão sonhada não precisam ser descartados nem vividos em excesso. Afinal, o segredo para um bom planejamento financeiro é o equilíbrio.

Agora você já entendeu por que o dia do financeiro é importante. Com essas dicas, há uma chance maior de ter sucesso com o controle do seu orçamento. Aos poucos, é possível alcançar sua independência financeira.

Então, que tal colocar as dicas em prática? Se você quer melhorar seu planejamento financeiro, aproveite e veja como organizar o orçamento familiar para conquistar seus objetivos!