As mudanças nas regras para aposentadoria pelo Instituto Nacional de Previdência Social (INSS) costumam trazer insegurança aos brasileiros. Com isso, as pessoas buscam alternativas de investimento de modo a se aposentar. Nesse momento, é comum ter dúvidas entre previdência privada ou consórcio.
As duas alternativas podem ser ótimas fontes de renda mensal na terceira idade, conquistando maior segurança financeira. No entanto, é necessário conhecer os detalhes sobre o funcionamento de cada uma para identificar qual é a ideal às suas necessidades.
Se você tem interesse no assunto, continue a leitura e descubra qual é a opção mais vantajosa: previdência privada ou consórcio!
Como funciona a previdência privada
A previdência privada é um investimento de longo prazo, comumente associado à aposentadoria. Ela funciona com base em duas fases:
- alocação: investidor precisa fazer aportes frequentes;
- usufruto: quando recebe o montante aportado acrescido dos rendimentos, se houver.
Os recursos aportados são administrados por uma gestora, que fará investimentos. Logo, existem riscos na alternativa — que podem ser maiores ou menores a depender dos detalhes do contrato.
Para remunerar os serviços e viabilizar a contratação, existem diversos custos, como:
- corretagem;
- taxa de administração;
- taxa de entrada e saída.
Ainda, há a tributação do montante, que pode seguir a tabela progressiva do Imposto de Renda (IR) ou um modelo regressivo, com alíquota que varia entre 35% e 10% dos rendimentos.
Como o investidor precisa tomar diversas decisões a respeito do plano de previdência, tributação e outros detalhes, a contratação costuma ser burocrática e complexa.
Constantes mudanças do INSS
Um dos principais motivos para recorrer à previdência privada é ter uma fonte de renda que não seja dependente do INSS. Afinal, as mudanças na legislação, como a Reforma da Previdência em 2019, geram insegurança nos segurados em relação às regras que serão aplicadas no momento da aposentadoria.
No entanto, vale considerar outras possibilidades para complementar a aposentadoria, como o consórcio. Dessa maneira, há chances de desenvolver um planejamento financeiro mais alinhado e, assim, obter renda suficiente de modo a manter seu padrão de vida na terceira idade.
O que é e como funciona o consórcio
O consórcio é formado por um grupo de pessoas que, sob a organização da administradora, se unem para adquirir bens ou serviços. Ou seja, é um tipo de autofinanciamento. Assim, o consorciado faz o pagamento das parcelas acordadas visando ter acesso à carta de crédito.
Para utilizar o montante, a pessoa deve ser contemplada — o que acontece via sorteio ou lance. Assim, se a contemplação ocorrer antes, o participante recebe o valor investido (carta de crédito), para comprar o bem desejado, e continua o pagamento mensal, de modo a quitar todo o montante.
Em um plano de aposentadoria, o consórcio pode ser usado na aquisição de diferentes bens, como imóveis. Logo, há a oportunidade de construir patrimônio sólido para viver de renda e se aposentar com tranquilidade no futuro.
Vantagens do investimento em consórcio
Quer saber mais sobre as vantagens do consórcio em relação à previdência privada? Continue a leitura!
Sem taxas
O consórcio tem apenas uma taxa paga à administradora pela organização do grupo. Portanto, não há juros remuneratórios e outros tipos de cobrança. Isso garante um custo total atrativo.
Não há Imposto de Renda (IR)
Ao receber a carta de crédito, não é preciso pagar o IR sobre o montante. Afinal, você terá declarado os valores pagos em cada cota e sua renda anual. Logo, todos os impostos sobre o ganho de capital terão sido declarados.
Segurança
Não há riscos de perdas em relação à carta de crédito, basta fazer todos os pagamentos e contar com uma administradora de consórcios de confiança. Assim, você garante 100% do investimento para compra do seu bem.
Retorno rápido
O retorno tende a ser mais rápido, porque você tem a chance de ser contemplado em um prazo mais curto, a depender dos sorteios ou da participação nos lances. Nesse caso, é possível comprar o bem com agilidade e usufruir da renda passiva.
Possibilidade de ganhos maiores
Por fim, o consórcio traz oportunidades de lucros expressivos. Por exemplo, você pode adquirir imóveis para alugar, vivendo com a renda recorrente paga pelos inquilinos. Ao mesmo tempo, há chances de ampliar o patrimônio com a valorização da propriedade, que pode ser vendida no futuro.
Com essas informações, você pode decidir com tranquilidade se vale a pena contar com a previdência privada ou consórcio. Agora, avalie as alternativas para identificar a mais adequada aos seus planos de aposentadoria.
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